炒股配资 中国银行业监督管理委员会 中华人民共和国工业和信息化部 中华人民共和国公安部 国

2016年第一名

按照《中华人民共和国民法通则》的规定,为加强对在线借贷信息中介机构业务活动的监督管理,促进在线借贷行业的健康发展。 ,《中华人民共和国法律》公司和《中华人民共和国合同法》,其他法律法规,中国银行业监督管理委员会,工业和信息技术部,公安部,国家互联网信息办公室制定了《互联网贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法》。经国务院批准,现予以公布,并自发布之日起施行。

中国银行业监督管理委员会主席尚福林

工业和信息化部部长苗Wei

郭生坤,公安部部长

国家新闻办公室主任徐琳

2016年8月17日

互联网借阅信息中介机构经营活动管理暂行办法

第一章总则

第1条旨在规范在线借贷信息中介机构的业务活动,保护贷方,借款人,在线借贷信息中介机构和关联方的合法权益,促进在线借贷行业的健康发展,更好地满足中小型和微型企业和个人的需求。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中提出的一般要求和监管原则,以及根据《中华人民共和国民法通则》,“公司《中华人民共和国法律》,《中华人民共和国合同法》等法律法规,制定了这些措施。

第二条本办法适用于中国互联网借贷信息中介业务活动,法律,法规另有规定的除外。

这些措施中的“在线借贷”一词是指个人之间通过互联网进行的直接借贷平台。个人包括自然人,法人和其他组织。在线贷款信息中介机构是指依法设立的专门从事在线贷款信息中介业务活动的金融信息中介机构公司。这些机构使用Internet作为主要渠道,为借款人和贷方(即贷方)提供信息收集,信息发布,信用评估,信息交互以及贷款匹配等服务,以实现直接贷款。

本办法所称地方财政监督部门是指省人民政府负责地方财政监督的部门。

第三条网上借贷信息中介机构依照法律,诚信,自愿和公平的原则为借款人和贷方提供信息服务,维护贷方和借款人的合法权益,不得提供信用增强服务,并且不得直接或间接地募集资金,不得非法募集资金,也不得损害国家利益和社会公共利益。

借款人和贷方遵循自愿,诚实守信,责任和风险的原则。互联网借贷信息中介机构应当承担客观,真实,全面,及时地信息披露的责任,不承担违约风险。

第四条是按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,按照“鼓励创新,防范风险,寻求优势,避免劣势,健康发展”和“依法治国”的总体要求制定的。依法,适当的监督,分类监督,协调监督,创新监督”的监督原则,履行各方的管理职责。国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定监督管理制度。在线借阅信息中介机构的业务活动和行为监督,省人民政府负责本辖区在线借阅信息中介机构的机构监督,工业和信息化部负责支持指导参与在线借阅信息中介机构业务活动的电信业务。公安部牵头对网上借阅信息中介机构互联网服务的安全性进行监督,依法查处违反网络安全法规的违法行为,严厉打击网上借贷涉及的金融犯罪和相关犯罪。 。国家互联网信息办公室负责监管金融信息服务和互联网信息内容。

第二章归档管理

第五条互联网借贷信息中介机构及其分支机构打算开展互联网借贷信息中介服务,应当在取得业务后的十个工作日内,将有关资料送达工商登记地的地方金融监管部门备案。许可证注册。

当地金融监管部门负责在线贷款信息中介机构的注册。备案材料齐全后,当地金融监管部门应当接受网上借阅信息中介机构提交的备案材料,并在各省(自治区,直辖市)规定的期限内完成备案手续。 。记录注册并不构成对在线借贷信息中介机构的运营能力,合规性水平和信用状态的认可和评估。

地方金融监督管理机构有权根据本办法和有关规定,对备案登记后的网上贷款信息中介机构进行评估和分类,并及时在官方网站上公布备案登记信息和分类结果。

在线借阅信息中介机构完成地方金融监管机构的备案登记后,应当按照交通部门的有关规定申请相应的电信业务许可证;未按照规定申请电信营业执照的,不得开展网上借贷信息中介业务。

在线借贷信息中介机构的注册,评估和分类等具体规则将分别制定。

第六条:开展网上借贷信息中介业务的机构应当实质性明确其经营范围内的网上借贷信息中介机构,法律,行政法规另有规定的除外。

第七条网上借阅信息中介机构的备案登记事项有变更的,应当在5个工作日内向工商登记所所在地地方金融监督部门报告,并变更备案信息。

第八条注册的在线贷款信息中介机构打算终止在线贷款信息中介服务的,应当在终止业务之前至少十个工作日以书面形式通知工商登记所在地的地方金融监管部门。 ,并完成记录的取消。

依法解散或宣布破产的在线贷款信息中介机构,除依法清算外,还应当注销工商登记所在地的地方金融监督管理机构。其存档。

第3章业务规则和风险管理

第9条互联网借贷信息中介机构应履行以下义务:

(一)根据法律,法规和合同协议,向贷方和借款人提供直接贷款信息的收集和分类,筛选和筛选,网上发布以及信用评估,贷款匹配,融资咨询,在线争议解决及其他相关服务;

(二)对贷方和借款人的资格,信息的真实性以及融资项目的真实性和合法性进行必要的审查;

(三)采取措施防止欺诈,发现欺诈或其他损害放款人利益的情况,并迅速宣布和终止相关的在线借贷活动;

(四)继续开展在线贷款知识普及和风险教育活动,加强信息披露,引导贷方以分散的小规模参与在线贷款,并确保贷方充分意识到贷方风险;

(五)根据法律,法规和有关在线借贷的有关法规,提交有关信息,其中应将与债权债务相关的在线借贷信息及时上报并登记到相关数据统计部门方式;

(六)妥善保管贷方和借款人的信息和交易信息,不得删除或篡改,也不得非法买卖或披露贷方和借款人的基本信息和交易信息。 ;

(七)依法执行客户识别,可疑交易报告,客户识别信息和交易记录保存等法律的反洗钱和反恐融资义务;

([八)与有关部门合作,以预防和处理金融犯罪相关工作;

(九)按照相关要求,做好互联网信息内容管理,网络和信息安全相关工作;

(十)国务院银行业监督管理机构和省人民政府在工商注册所在地规定的其他义务。

第10条互联网借贷信息中介机构不得参与或接受委托从事以下活动:

([一)为自己或变相筹集资金;

([二)直接或间接地接受和收集贷方的资金;

([三)直接或变相提供担保或承诺以担保本金和利息;

(四)自我或委托或授权第三方在互联网,固定电话,移动电话和其他电子渠道以外的物理场所宣传或促进融资项目;

(五)赠款贷款可靠的网上配资平台,法律法规另有规定的除外;

(六)划分融资项目的期限;

(七)诸如出售资产的理财产品等自售金融产品,以及出售诸如银行理财,经纪资产管理,基金,保险或信托产品之类的金融产品;

(八)开展类资产证券化业务或以打包资产,证券化资产,信托资产,基金份额等形式实现债权转让;

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(九)除非法律法规和相关的在线贷款监管要求所允许,否则应与其他机构投资,代理销售,经纪和其他业务进行任何形式的混合,捆绑和代理;

(十)虚构作品,夸大融资项目的真实性和盈利前景,掩盖融资项目的缺陷和风险,使用am昧的语言或其他欺骗手段进行虚假和单方面的宣传或推广,捏造和传播虚假信息信息或不完整的信息会损害他人的商业声誉,误导借款人或借款人;

(十一)为高风险融资提供信息中介服务,例如投资股票,场外交易配资,期货合约,结构性产品和其他衍生工具;

(十二)人从事股权众筹和其他业务;

(十三)法律法规,在线借贷法规所禁止的其他活动。

第11条参加在线借贷的贷方和借贷人应是具有互联网借贷信息中介机构验证的真实姓名的注册用户。

第十二条借款人应履行以下义务:

(一)提供真实,准确和完整的用户信息和融资信息;

([二)提供所有在线贷款信息中介机构中未偿还贷款的信息;

(三)保证该融资项目是真实合法的,并应按照约定的目的使用借入的资金,并且不得用于其他目的,例如贷款;

(四)根据合同,贷方将如实报告会影响或可能影响贷方权益的重大信息;

(五)确保您有能力偿还贷款金额并根据合同偿还;

(六)贷款合同和相关协议中规定的其他义务。

第十三条借款人不得从事下列行为:

(一)以故意改变身份,编造融资项目,夸大融资项目收入前景的形式进行的欺诈性借款;

([二)同时通过多个在线贷款信息中介机构,或通过更改项目名称,对项目内容进行实质性更改等,为同一融资项目重复融资;

(三)在公共场所发布有关同一融资项目的信息,而不是在线贷款信息中介;

(四)已经发现,互联网借贷信息中介机构提供的服务包含本办法第十条所列的内容,并且交易仍在进行;

(五)法律,法规和在线贷款法规所禁止的其他活动。

第14条参与在线贷款的贷方应具有投资风险意识,风险识别能力,具有非本金保证的金融产品投资经验,并熟悉互联网。

第15条参加在线贷款的贷方应履行以下义务:

(一)向在线借贷信息中介机构提供真实,准确和完整的身份信息及其他信息;

(二)借出资金是具有合法来源的自有资金;

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(三)了解融资项目的信用风险,并确认它们具有相应的风险意识和承受能力;

(四)承担借贷产生的本金和利息损失;

(五)贷款合同和相关协议中规定的其他义务。

第16条,互联网借贷信息中介机构只能进行信用信息收集,验证,贷后跟踪,抵押和质押管理以及其他风险管理以及与互联网借贷有关的物理位置,互联网,固定电话,移动电话和其他设备除外电子渠道。某些具有明确监管要求的必要业务链接。

第17条在线贷款的金额应少。在线借贷信息中介机构应根据自身的风险管理能力,控制同一在线借贷信息中介机构平台和不同的在线借贷信息中介机构平台中同一借款人的贷款余额上限,以防止信贷集中风险

同一自然人在同一网上贷款信息中介机构平台的贷款余额上限不超过人民币200,000元;同一法人或者其他组织在同一网上贷款信息中介机构平台的贷款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同的在线借贷信息中介机构平台的贷款总额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同的在线贷款信息中介机构平台处的贷款余额总计不超过人民币500万元。

第十八条互联网借贷信息中介机构应当按照国家有关网络安全法规和国家信息安全等级保护系统的要求,进行信息系统等级归档和等级测试,并具有完整的防火墙,入侵检测,数据加密功能。 ,灾难恢复及其他网络安全设施和管理系统,建立信息技术管理,技术风险管理和技术审计系统,分配足够的资源,采取完善的管理控制措施和技术手段,以确保信息系统的安全稳定运行;保护贷方和贷款人的信息安全。

在线借阅信息中介机构应当记录并保存借阅者和贷方的在线日志信息,信息交互内容和其他数据。保留期限为贷款合同期满后的5年;至少每两年进行一次全面的安全评估,并由行业机构对国家或信息安全进行检查和审核。

在线借贷信息中介机构应在建立后的两年内建立或使用与其业务规模相匹配的应用程序级灾难恢复系统工具。

第19条,在线借贷信息中介机构应为单个融资项目设置筹集期限,最长期限不得超过20个工作日。

第二十条借款人支付的本金和利息归贷方所有。在线贷款信息中介机构应与贷方和借方分别商定费用标准和支付方式。

第二十一条互联网借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库经营机构,信用调查机构等的业务合作,并依法提供股票配资平台,查询和使用有关金融信用信息。

第二十二条参加网上借贷信息中介机构的业务活动,需要使用电子签名和电子认证作为出借人和借款人基本信息和交易信息的各方,应当遵守法律,法规的规定。保护数据电子签名和电子证书的真实性,完整性和法律效力。

使用第三方数字认证系统的在线借贷信息中介机构应定期对第三方数字认证机构进行评估,以确保相关认证是安全,可靠和独立的。

第二十三条互联网借阅信息中介机构应当采取适当的方法和技术,记录和妥善保存网上借阅业务活动的数据和信息,并进行数据备份。保留期限应符合法律法规要求和有关在线贷款的相关法规要求。贷款合同到期后,应保存至少5年。

第二十四条在线贷款信息中介机构暂停或终止业务时,应当至少在十个工作日前通过官方网站等有效渠道向贷方和借款人公告,并通过移动电话通知贷方。电话和其他渠道。人和借款人。在线贷款信息中介机构的业务暂停或终止不会影响已经签署的贷款合同各方的权利和义务。

在线借阅信息中介机构因解散或破产而终止经营的,应当在解散或破产之前妥善处理与之匹配的现有借贷业务,清算事项应当按照有关法律,法规的规定进行。

在线借贷信息中介机构清算时,贷方和借方资金分别属于贷方和借方,不属于在线借贷信息中介机构的财产,不包括在清算财产中。

第四章贷款人和借款人保护

第二十五条未经贷款人授权,网上贷款信息中介机构不得以任何形式代表贷款人作出决定。

第二十六条网上贷款信息中介机构应当以明显的方式及时提醒贷款人网上贷款的风险和禁止的性行为,并经贷款人确认。

互联网借贷信息中介机构应对贷方的年龄,财务状况,投资经验,风险偏好,风险承受能力等进行尽职调查,并且不得向未进行风险评估的贷方提供交易服务。

在线贷款信息中介机构应根据风险评估结果对贷方进行分级管理,并设置动态可调的贷款限额和贷款目标限额。

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第二十七条网上借贷信息中介机构应当加强对贷方和借方信息的管理,以确保搜集,处理和使用贷方和借方信息的合法性和安全性。

互联网借贷信息中介机构,其资金存放机构和其他类型的外包服务机构应对在业务发展过程中收集到的贷方和借方信息保密,并且未经贷方和借方同意不得贷出。个人和借款人提供的信息用于提供服务以外的目的。

在中国收集,处理和分析的贷方和借方信息应在中国进行。除法律法规另有规定外,在线借贷信息中介机构不得提供有关境内境内出借人的信息。

第二十八条网上借贷信息中介机构应当对自有资金与出借人和借款人的资金分开管理可靠的网上配资平台,并选择合格的银行金融机构作为出借人和借款人的资金存放机构。

第二十九条贷方与在线借贷信息中介机构之间,贷方与借方之间以及借贷方与在线借贷信息中介机构之间的争议可以通过以下渠道解决:

(一)自我和解;

([二)请求行业自律组织进行调解;

([三)向仲裁部门申请仲裁;

([四)向人民法院提起诉讼。

第5章信息披露

第三十条互联网借贷信息中介机构应当在其官方网站上充分披露借款人的基本信息,有关融资项目的基本信息,风险评估和可能的风险结果,并将未到期的融资项目资金与贷方相匹配。

公开的内容应遵守有关国家秘密,商业秘密和个人隐私的法律法规。

第三十一条互联网借贷信息中介机构应当在其官方网站的醒目位置及时披露该机构的贷款配套项目等业务管理信息。

互联网借贷信息中介机构应当在其官方网站上设立专门栏目,进行业务活动和管理信息披露,并以公告的形式定期向公众披露网上借贷的年度报告,法律法规和有关规定。

在线贷款信息中介机构应聘请会计师事务所定期对机构贷方和借款人的资金托管,信息披露,信息技术基础设施安全,业务合规性等关键方面进行审核,并应聘请合格的信息安全评估和认证机构定期进行信息安全评估和认证,并将审计,评估和认证结果披露给贷方和借款人。

互联网借贷信息中介机构应引入律师事务所,信息系统安全评估等第三方机构,以评估网络信息中介机构的合规性和信息系统的健全性。

在线借贷信息中介机构应当将定期信息披露公告稿件和有关参考文件提交工商登记所在地的地方金融监管部门,并存放在机构住所内以供公众查阅。

第三十二条网上借贷信息中介机构的董事,监事和高级管理人员应当忠实尽职,确保所披露的信息真实,准确,完整,及时,公正,不得有虚假记载。或误导性陈述或重大遗漏。

借款人应与在线借贷信息中介机构和贷方合作,对融资项目的有关信息进行调查和核实,以确保所提供的信息真实,准确,完整。

将详细制定在线贷款信息披露的详细规则。

第六章监督与管理

第三十三条国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定统一,规范的发展政策措施,监督管理体系,负责网上借贷信息中介机构的日常监督,指导与配合。与当地人民政府。在线贷款信息中介机构的制度监督与风险管理,建立跨部门在线股票配资,跨地区的监督协调机制。

地方金融监管机构专门负责辖区内在线借贷信息中介机构的机构监督,包括其辖区在线借贷信息中介机构的标准化指导,备案管理,风险防范和处置。

第34条中国互联网金融协会从事在线借贷行业的自律管理,并履行以下职责:

(一)制定自律规则,业务规则和行业标准并组织其实施,并教育会员遵守有关在线贷款的法律法规和相关监管要求;

(二)依法维护会员的合法权益,协调会员关系,组织相关培训,为会员提供行业信息,法律咨询及其他服务,以及调解纠纷;

(三)接受相关的投诉和报告,并进行自律检查;

([四)成立了在线贷款专业委员会;

(五)法律法规和在线贷款法规赋予的其他责任。

第35条借款人,贷方,在线借贷信息中介机构,资金存放机构,担保人等应签署资金存放协议,以阐明其违反合同的权利,义务和责任。

资金存放机构管理和监督贷方和借款人的资金账户的开立和使用,并按照合同规定对贷方和借款人的资金进行存入,转移,核算和监督。

资金存放机构应负责对开户与合同协议和贷款交易指示的表观一致性进行正式审查,而不对融资项目和贷款交易信息的真实性承担实质性审查责任。

资金存放机构应当按照有关网上贷款的规定提交数据和信息,并依法接受有关监督管理。

第三十六条互联网借贷信息中介机构发生下列重大事件后,应当立即采取紧急措施,并向工商登记所在地的地方金融监管部门报告:

(一) Significant operating risks due to poor management and other reasons;

(二) Internet lending information intermediary institutions or their directors, supervisors, and senior managers have committed major violations of laws and regulations;

(三) was sued for commercial fraud, including illegal guarantees, exaggerated publicity, fictional concealment of facts, publishing false information, signing false contracts, wrong disposal of funds, etc.

The local financial regulatory authority shall establish a system for the discovery, reporting, and disposal of major events in the online lending industry, formulate a disposal plan, and coordinate the disposal of relevant major events in a timely and effective manner.

The local financial regulatory authority shall promptly report the major risks and disposal information of the online lending information intermediaries in their jurisdiction to the provincial people’s government, the banking regulatory agency of the State Council and the People’s Bank of China.

Article 37 In addition to the matters specified in Article 7 of these Measures, Internet lending information intermediary agencies shall report to the local financial regulatory authority of the industrial and commercial registration place within 5 working days if the following situations occur:

(一) was investigated or prosecuted for business violations;

(二) Directors, supervisors, and senior executives violate relevant domestic and foreign laws and regulations;

(三) Other circumstances required by the banking regulatory agency of the State Council and local financial regulatory authorities.

Article 38 Internet lending information intermediary agencies shall hire an accounting firm to conduct annual audits and submit an annual audit report to the local financial regulatory authority in the place of industrial and commercial registration within 4 months from the end of the previous fiscal year.

END

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